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很多人误以为买了保险就可以永远“高枕无忧”,其实就像人的生活会变化,保单的内容也应该适时调整。最好每隔1到2年把保单拿出来检视一下,认真考虑一下是不是到了应该调整保单的时机。

调整保单的步骤

调整保单的目的
1.增加保障
例如收入增加、结婚生子、财税规划时
李先生结婚后……
寿险保额至少要增加20万以上,预算有限可以先买定期寿险。夫妻可以互相指定为受益人。

生了小孩……
预算有限情况下,小孩的医疗险、意外险等可以附加在父亲或母亲的主险合同上,家庭经济支柱的李先生,可以再增加20万的保额作为保障。

突然需要急用金……
1.利用保单贷款先应急。
2.若是买投资型保单可以拿投资帐户内的保单价值来应急。

收入增加……
李先生可以将定期寿险转换为终身寿险,夫妻俩开始准备退休金规划,购买养老保险。

2.减少保障
例如抚养的小孩长大成人、贷款减轻、筹措退休金时
经济负担减少……
小孩长大自己可以赚钱,但李先生的收入也减少,想减轻保费负担,则可以减少保额,用退保金或投资帐户的保单现金价值来抵缴保费,或者是用这笔钱作为养老金。

保单内容变更须知

变更项目 准备文件 申请办理的时间
  投保人、身故保险金受益人、
  生存保险金受益人、期满保险
  金受益人、签章、收费地址、
  电话、工作、职业
  保险单、保险合同变更申请书   任何时间
  缴费方式   保险单、保险合同变更申请书   下一个缴费日
  缴费渠道   选择自动转帐者,须出具《保
  险费自动转帐付款授权书》、
  保险合同变更申请书
  下一个缴费日
  保单红利给付   保险单、保险合同变更申请书   任何时间
  自动垫缴保险费   保险单、保险合同变更申请书   在自动垫缴日之前的任何时间
  展期保险、缴清增额保险、降低保额   保险单、保险合同变更申请书   缴费日(变更险种需在第2保
  单年度起的应缴费日提出申请)
  主险险种、保险金额、保险合
  同缴费期间、取消或降低次标
  准体的加费承保
  保险单、健康说明书、
  保险合同变更申请书
  保险合同周年日
  附加合同内容、
  眷属合同内容、取消批注
  保险单、健康说明书、
  保险合同变更申请书
  任何时间
  合同恢复效力   保险单、健康说明书、
  保险合同变更申请书
  失效期内

仅供参考,以各保险公司相关规定为准